👉 Bonne nouvelle pour les primo-accédants : le Ministre délégué chargé du Budget et des comptes publics, Laurent Saint-Martin, a annoncé ce jeudi 10 octobre que le PTZ sera accessible à tous les primo-accédants en 2025, indépendamment de l’endroit où se trouvera le logement.
🏢 L’objectif étant de rendre ce dispositif accessible au plus grand nombre, afin de faciliter l’accession à la propriété pour les primo accédants. Les modalités du nouveau PTZ seront débattues par les parlementaires lors de l’examen du Budget 2025.
💡 Pour rappel, PTZ est un dispositif qui permet aux primo-accédants d’obtenir un prêt gratuit (taux d’intérêt à 0%), dans le but de financer jusqu’à 50% du montant d’un achat immobilier :
➡️ Depuis le 01 01 2024, le montant maximal du PTZ peut atteindre 100 000 euros pour les ménages les plus modestes.
➡️ Ce dispositif est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un plafond de revenus.
➡️ En 2024, le PTZ est destiné aux emprunteurs qui achètent un appartement neuf en zone tendue ou un logement ancien en zone détendue à condition de réaliser de lourds travaux énergétiques (équivalents à au moins 25% du coût d’acquisition du logement).
Qu’est-ce qu’un prêt à taux zéro ?
Le PTZ est destiné aux personnes qui souhaitent acquérir leur résidence principale. Il s’agit d’un prêt sans intérêt, gratuit, accordé aux ménages qui ne sont pas encore propriétaires de leur logement ou qui ne le sont plus depuis au moins deux ans.
Le prêt à taux zéro concerne l’achat d’un logement neuf, la transformation d’un local en logement neuf ou la rénovation d’un logement déjà occupé et dont le montant des travaux doit se monter à au moins 25 % du coût total de l’opération. Le PTZ est soumis à différentes modalités ainsi qu’à des conditionsde ressources.
Les caractéristiques du PTZ
Le prêt à taux zéro est un prêt particulièrement intéressant pour les ménages qui souhaitent acheter un logement pour y habiter. Gratuit, accessible au plus grand nombre, le PTZ est une aide à l’accession qui cumule les avantages. Face au succès du dispositif, le gouvernement a d’ailleurs choisi de le prolonger jusqu’au 31 décembre 2027.
Pour obtenir un prêt à taux zéro, il est nécessaire de respecter des conditions :
- Le PTZ ne peut être souscrit que par une personne physique.
- Le PTZ permet de financer jusqu’à 50 %
d’une opération immobilière. L’achat d’une résidence principale doit être complété par d’autres prêts ou par un apport personnel. - Le PTZ est considéré comme un apport personnel.
- Le PTZ finance une partie du coût total de l’opération immobilière, il porte donc sur le coût de la construction ou de l’achat du logement. Les actes notariés sont exclus.
- Pour bénéficier du PTZ, il ne faut pas avoir été propriétaire
de sa résidence principale au cours des deux années précédant le prêt (même s’il existe quelques exceptions à ce sujet). - On ne peut bénéficier que d’un seul PTZ par opération
immobilière. - La durée de remboursement est de 20 à 25 ans, pendant 5 à 15 ans vous ne remboursez pas votre PTZ.
- En cas d’acquisition d’un logement ancien, le montant global des travaux doit représenter au moins 25 % du coût total de l’opération.
- Vous devez occuper le logement neuf
ou rénové dans un délai d’un an à compter de la fin des travaux.
S’ajoutent à des principales conditions, des modalités supplémentaires :
En fonction de vos revenus et du nombre de personnes dans votre ménage, il y a des plafonds de ressources
à ne pas dépasser. Le revenu pris en compte correspond au revenu fiscal de référence du ménage (emprunteur et autres personnes du ménage) à N-2.
Le montant du prêt maximum accordé pour un PTZ dépend du type de logement, neuf ou ancien, ainsi que de la zone géographique
. Le calcul du PTZ dépend ainsi de différents éléments.
Où doit se situer le logement pour pouvoir prétendre à un PTZ ?
Dans les zones A, A bis, B1, le PTZ finance jusqu’à 50 % du prix d’un logement neuf, et dans les zones B2 et C, jusqu’à 20%. Dans ces zones, l’opération immobilière doit concerner la construction d’un logement neuf, l’achat d’un logement neuf avec ou sans travaux ou bien encore la transformation d’un bâtiment en habitat neuf (exemple : un local commercial).
Dans les zones B2 et C, le PTZ sert à financer l’achat d’un logement ancien avec travaux. Le montant total des travaux doit obligatoirement s’élever à au moins 25 % du coût total de l’opération financière. Il peut s’agir de travaux d’amélioration, de modernisation, d’économie d’énergie, etc. Le but est de doter ce logement de performances identiques à celle d’un logement neuf.
À noter également que les locataires de logements sociaux souhaitant acquérir leur résidence principale pourront désormais bénéficier d’un PTZ de 20%, au lieu de 10%.
Seuils de ressources pour éligibilité au nouveau PTZ en 2024
| Tranches | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | Quotité du PTZ |
| 1 | 25 000 € | 21 500 € | 18 000 € | 15 000 € | 50 % |
| 2 | 31 000 € | 26 000 € | 22 500 € | 19 500 € | 40 % |
| 3 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € | 40 % |
| 4 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € | 20 % |
Afin de calculer le montant auquel vous pouvez prétendre dans le cadre du PTZ, l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL) a mis au point un simulateur.
Comment fonctionne le zonage ?
Le zonage est un découpage du territoire national évaluant la tension sur le marché immobilier local, c’est-à-dire le rapport entre la demande et l’offre de logement. Paris, l’Île-de-France et les grandes métropoles appartiennent aux zones dites « tendues ». Il y a dans ces territoires un manque en logement identifié (zones A, A bis…).
À l’inverse, les régions rurales du pays sont en zones dites « détendues » (la zone C notamment). Mis en place en 2003 dans le cadre de la loi Robien, le principe du zonage a été révisé à plusieurs reprises.
- Zone A bis
: Paris et 76 communes des Yvelines, des Hauts-de-Seine, de Seine-Saint-Denis, du Val-de-Marne et du Val-d’Oise. - Zone A
: L’agglomération de Paris (hors zone A bis), la Côte d’Azur, la partie française de l’agglomération genevoise, des agglomérations et communes où les loyers et les prix des logements sont très élevés. - Zone B1
: De grandes agglomérations où les loyers et le prix des logements sont élevés, une partie de la grande couronne parisienne non située en zone A bis ou A, les départements d’outre-mer. - Zone B2
: Les villes de certaines grandes agglomérations, grande couronne autour de Paris non située en zone A bis, A et B1, certaines communes où les loyers et les prix des logements sont élevés, les communes de Corse non situées en zones A ou B1. - Zone C
: Le reste du territoire national.
